التخطيط للتقاعد

كيف يعمل Roth IRAs - إيجابيات وسلبيات مساهمات Roth IRA

يقدم Roth IRA العديد من المزايا المربحة ، مثل المرونة في عمليات السحب والتوزيع ، ومجموعة من فرص الاستثمار والحد الأدنى من الغرامات الضريبية المرتبطة به. ومع ذلك ، هناك بعض العيوب ل Roth IRA.

بادئ ذي بدء ، إذا كان لديك برنامج تقاعد برعاية صاحب العمل ، مثل 401 (ك) أو 403 (ب) ، وكان صاحب العمل يطابق مساهماتك ، فيجب عليك دائمًا استخدام هذه الفرصة الاستثمارية أولاً. لا تفوت فرصة الحصول على أموال مجانية من صاحب العمل الخاص بك! يجب استخدام الاستثمار في Roth IRA كخطة استثمار ثانوية للتقاعد ، بعد أن تصل إلى الحد الأقصى لمبلغ المساهمة مع برنامج التقاعد الذي يرعاه صاحب العمل.

الإعلانات

الإعلانات

ثانيًا ، قد يكون الحد الأقصى للمساهمة السنوية التي يمكنك تقديمها إلى Roth IRA كبيرًا لبعض الأشخاص ، ولكن ليس كثيرًا على الإطلاق لأشخاص آخرين. كل هذا متعلق بنمط حياتك. في حين أن معظم برامج 401 (ك) لديها مساهمة سنوية قصوى تبلغ 12 في المائة من إجمالي الدخل المعدل (دخلك الخاضع للضريبة) ، فإن مبلغ مساهمة Roth IRA المحدد بقيمة 5000 دولار أو 6000 دولار سنويًا يمكن أن يكون أقل بكثير من ذلك. على سبيل المثال ، يمكن لرجل واحد يبلغ من العمر 33 عامًا يكسب 70000 دولار سنويًا أن يساهم فقط بما يزيد قليلاً عن 7 بالمائة من راتبه السنوي في Roth IRA. لحسن الحظ ، يمكن إنشاء Roth IRA بالإضافة إلى حسابات التقاعد الأخرى.

عيب آخر لـ Roth IRA هو أن المساهمات فيه ليست معفاة من الضرائب. بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين يفكرون في فتح Roth IRA ، يعد هذا عاملاً مهمًا للغاية. ومع ذلك ، فإن ميزة عدم وجود ضريبة على أرباح Roth IRA عند الانسحاب في تاريخ الاستحقاق تميل إلى تفوق فوائد خصم الضرائب.

فيما يلي شيئان مهمان يجب أن تعرفهما عن Roth IRA. أولاً ، ضع في اعتبارك حدود مساهمة Roth IRA الحالية. إذا تجاوزت الحد الأقصى للمساهمة لهذا العام ، فيجب عليك سحب الأموال الزائدة قبل تقديم ضرائب الدخل الخاصة بك لتلك السنة. إذا لم تسحب هذه الأموال في الوقت المناسب ، فستخضع لضريبة بنسبة 6 بالمائة على الأموال الزائدة. بعد ذلك ، كن على علم بحدود دخل Roth IRA. إذا زاد دخلك السنوي تدريجيًا على مر السنين ووجدت نفسك عند الحد الأقصى لمستوى الدخل ، لم تعد مؤهلاً للمساهمة في Roth IRA الخاص بك. يمكنك ترك المال في Roth IRA الخاص بك كما هو ومشاهدته ينمو بمرور الوقت بينما تستثمر راتبك الضخم في خطط التقاعد الأخرى. للعثور على أفضل خطط Roth IRA وخطط التقاعد الأخرى لك ، استشر مخططًا ماليًا.

استكشف الروابط أدناه لمزيد من المقالات الرائعة والكثير من المعلومات المتعلقة بالتخطيط للتقاعد.

مقالات HowStuffWorks ذات الصلة

المزيد من الروابط الرائعة

المصادر

  • دائرة الإيرادات الداخلية ، وزارة الخزانة الأمريكية: دليل موارد IRA عبر الإنترنت - معلومات حول Roth IRAs.
  • كوخ ، إدوارد ت ، وآخرون. دليل الأبله الكامل للاستثمار ، الطبعة الثالثة. نيويورك: Penguin Group ، 2005.
  • واشنطن بوست: أعضاء الكونغرس / ويليام روث.